Le crowdequity, ou financement participatif en capital ou equity crowdfunding, est une forme de crowdfunding qui permet aux particuliers d'investir dans des entreprises en échange d'actions ou de participations au capital. Ce modèle de financement propose aux investisseurs la possibilité de devenir copropriétaires d'une entreprise et de bénéficier potentiellement de ses succès futurs, en fonction de la performance et de la valorisation de l’entreprise.
En général, le crowdequity s'appuie sur des plateformes en ligne qui mettent en relation les entreprises en quête de fonds et les investisseurs intéressés.
Chaque plateforme dédiée favorise la collecte de fonds et assure la transparence du processus dans le projet. Pour les entreprises, ce type de financement peut être une alternative aux méthodes traditionnelles, comme les prêts bancaires ou le capital-risque (venture capital), surtout pour les jeunes entreprises et les startups en phase de croissance.
Contrairement au crowdlending, où les investisseurs prêtent de l'argent avec des intérêts, le crowdequity implique de devenir actionnaire, avec tout ce que cela comporte en termes de droits et de risques.
Dans le processus de crowdequity, les entreprises doivent d'abord préparer une campagne de financement incluant des informations détaillées sur leur activité, leur modèle économique, et leurs projections financières. Cette transparence est essentielle, car elle permet aux investisseurs potentiels de mieux comprendre les risques et les opportunités associés à leur investissement.
En échange de leur soutien financier, les investisseurs reçoivent des actions, ou equity, dans l’entreprise. Ils participent donc aux bénéfices, mais ils supportent également les risques associés, notamment celui de perdre leur investissement en cas d'échec.
Le crowdequity présente des avantages pour les deux parties :
- Pour les entreprises, il permet de lever des fonds plus rapidement et d’accéder à une communauté d'investisseurs qui peuvent devenir des ambassadeurs de la marque.
- Pour les investisseurs, ce type de crowdfunding offre une opportunité de diversification de leur portefeuille, leur permettant d’investir dans des projets innovants et potentiellement lucratifs.
Cependant, comme pour tout investissement en actions, le crowdequity comporte des risques. Les startups et les jeunes entreprises peuvent rencontrer des difficultés à atteindre leurs objectifs, et le risque de perte en capital est réel. Les actions des startups ne sont pas cotées en bourse, ce qui rend plus complexe la revente des parts.
Le crowdequity est aussi souvent réglementé pour protéger les investisseurs. Selon les juridictions, les plateformes doivent obtenir des licences spécifiques et respecter des règles strictes en matière d’information et de transparence.
En France, par exemple, l'Autorité des marchés financiers (AMF) supervise ce type de financement, tout comme elle encadre le crowdlending.
Malgré les risques, le crowdequity continue de monter en popularité, car il représente une alternative intéressante et accessible pour les entreprises en quête de financement et les investisseurs, notamment les business angels et tous ceux qui souhaitent diversifier leurs placements.
